Bankcharter Advisory / Questions et réponses
Questions et réponses · Bankcharter Advisory
Ce que l'on demande à Bankcharter Advisory avant un devis : l'autorité, le capital, les honoraires, le dossier et ce qui suit la licence.
Le dossier
Comment obtenir un devis ?
Demandez un devis sur ce site ou réservez un appel gratuit de 20 minutes. Après l'appel de cadrage, nous envoyons un devis écrit et ferme, avant toute signature.
Comment les honoraires sont-ils payés ?
Une fois le devis signé, une facture est émise et se règle par virement ou en USDT sur le réseau TRON (TRC20).
Garantissez-vous la licence ?
Non. La licence est délivrée par l'autorité après son propre examen. Notre engagement porte sur la qualité du dossier, son dépôt et son suivi jusqu'à la décision.
Qu'examine l'autorité ?
Un programme d'activité : les opérations, la clientèle visée et les pays servis sur les premières années. Un plan d'affaires avec les projections de fonds propres et de liquidité, scénario de crise compris. La gouvernance : un conseil et des dirigeants dont l'autorité apprécie, un par un, l'honorabilité et la compétence. Les actionnaires qui détiennent une participation qualifiée, et l'origine de leurs fonds. La gestion des risques, le contrôle interne, la conformité et l'audit interne. Un dispositif de lutte contre le blanchiment : acceptation des clients, surveillance, déclarations. L'architecture informatique et la sécurité, et toute externalisation.
Que faut-il avoir tranché avant l'appel ?
Quelles opérations la banque fera-t-elle, et pour quels clients ? Qui sont les actionnaires, et d'où viennent leurs fonds ? Qui dirigera la banque au quotidien, et avec quel parcours ? Quels fonds propres pouvez-vous engager, et à partir de quand ? Où la banque aura-t-elle ses locaux et son personnel ?
Que se passe-t-il après l'obtention de la licence ?
Des exigences de fonds propres et de liquidité, respectées en permanence et déclarées. Des déclarations régulières à l'autorité de surveillance. Un audit annuel des comptes et du contrôle interne. L'accord préalable pour un nouvel actionnaire ou dirigeant, là où les règles l'exigent. Les redevances de surveillance fixées par l'autorité.
Que faut-il savoir avant de déposer ?
Dans l'UE, le capital initial est d'au moins 5 millions d'euros, avec des dérogations nationales. Le superviseur examine en profondeur actionnaires, dirigeants et plan d'affaires. Aucun délai d'obtention n'est annoncé : la décision appartient au superviseur.
Puis-je parler à quelqu'un avant de commander ?
Oui. Réservez un appel gratuit de 20 minutes sur ce site, à une heure affichée dans votre fuseau. Vous recevez une confirmation et un lien vidéo par courriel.
Les licences
Autorisation de banque universelle — UE / zone euro : où, quel capital, quels honoraires ?
UE / zone euro. Capital : ≥ €5 000 000 (CRD; dérogations nationales possibles). À partir de 329 990 €, hors TVA. Renouvellement : Sans échéance. Préparation du programme d'activité, du plan d'affaires, du dispositif de gouvernance et de gestion des risques et des dossiers des dirigeants et actionnaires ; dépôt de la demande auprès de l'autorité nationale compétente, réponses à ses questions et à celles de la BCE, suivi jusqu'à la décision d'agrément.
Banque spécialisée / de niche — UE / EEE : où, quel capital, quels honoraires ?
UE / EEE. Capital : ≥ €5 000 000, sauf régime national dérogatoire. À partir de 310 390 €, hors TVA. Renouvellement : Sans échéance. Définition du périmètre d'activité restreint et échanges de pré-application avec le régulateur ; rédaction du programme d'activité, des politiques de risques et de conformité et des dossiers des dirigeants et actionnaires, dépôt auprès de l'autorité compétente et suivi jusqu'à sa décision.
Néobanque avec agrément bancaire — UE / EEE : où, quel capital, quels honoraires ?
UE / EEE. Capital : ≥ €5 000 000. À partir de 329 990 €, hors TVA. Renouvellement : Sans échéance. Rédaction du programme d'activité et de ses volets gouvernance, gestion des risques, architecture informatique et trajectoire de capital ; constitution du dossier des dirigeants et actionnaires, dépôt auprès de l'autorité compétente, réponses à ses questions et suivi jusqu'à sa décision.
Succursale d’une banque de pays tiers — UE / EEE : où, quel capital, quels honoraires ?
UE / EEE. Capital : Dotation et exigences selon l’État d’accueil. À partir de 303 990 €, hors TVA. Renouvellement : Selon la juridiction. Analyse du régime applicable aux succursales dans l'État d'accueil, préparation du dossier de la banque mère et de la succursale (organisation, dirigeants responsables, dotation, contrôles), dépôt auprès de l'autorité locale, coordination des échanges et suivi jusqu'à sa décision.
Participation qualifiée dans une banque — UE / EEE : où, quel capital, quels honoraires ?
UE / EEE. Capital : Financement d’acquisition + capital réglementaire. À partir de 256 890 €, hors TVA. Renouvellement : Opération ponctuelle. Due diligence réglementaire de la banque cible et préparation du dossier de participation qualifiée : identité et bénéficiaires effectifs de l'acquéreur, origine des fonds, financement, plan d'affaires post-acquisition ; notification à l'autorité compétente, réponses à ses questions et suivi jusqu'à sa décision.
Autorisation bancaire — Royaume-Uni : où, quel capital, quels honoraires ?
Royaume-Uni — PRA/FCA. Capital : Fixé par la PRA selon le modèle. À partir de 329 990 €, hors TVA. Renouvellement : Sans échéance. Conduite de la phase de pré-application, préparation et dépôt du dossier d'autorisation auprès de la PRA et de la FCA (plan d'affaires, gouvernance, fonds propres et liquidité, dirigeants), puis pilotage de l'ensemble des réponses aux deux régulateurs jusqu'à leur décision.
Licence bancaire — Suisse : où, quel capital, quels honoraires ?
Suisse — FINMA. Capital : Fonds propres selon activité et risques. À partir de 369 990 €, hors TVA. Renouvellement : Sans échéance. Conception de la structure suisse et de l'organisation de la banque, préparation à l'audit réglementaire, rédaction des règlements internes et du dossier des dirigeants et actionnaires ; dépôt de la demande auprès de la FINMA, réponses à ses questions et suivi jusqu'à sa décision.
Licence FinTech / acceptation de dépôts — Suisse : où, quel capital, quels honoraires ?
Suisse — FINMA. Capital : Capital réglementaire selon le régime FinTech. Sur devis. Renouvellement : Sans échéance. Analyse de l'éligibilité du modèle d'affaires au régime FinTech, puis préparation du dossier : organisation, gestion des risques, conformité, dirigeants et actionnaires ; dépôt de la demande auprès de la FINMA, réponses à ses questions et suivi jusqu'à sa décision.
Licence banque commerciale / digitale — Émirats arabes unis : où, quel capital, quels honoraires ?
Émirats arabes unis — CBUAE. Capital : Selon catégorie et décision CBUAE. À partir de 369 990 €, hors TVA. Renouvellement : À confirmer. Cadrage du projet bancaire, avec confirmation des exigences de locaux et d'équipe dirigeante locale, rédaction du plan d'affaires, des politiques et des dossiers des dirigeants et actionnaires ; dépôt auprès de la CBUAE, réponses à ses questions et suivi jusqu'à sa décision.
Licence bancaire internationale — Juridiction sélectionnée : où, quel capital, quels honoraires ?
Juridiction sélectionnée. Capital : Minimum statutaire selon pays. Sur devis. Renouvellement : Selon la juridiction. Sélection de la juridiction adaptée au projet, préparation du dossier de licence (plan d'affaires, gouvernance, politiques de conformité, dirigeants et actionnaires), coordination locale des démarches, dépôt auprès de l'autorité compétente et suivi jusqu'à sa décision.
Succursale ou bureau bancaire — Juridiction sélectionnée : où, quel capital, quels honoraires ?
Juridiction sélectionnée. Capital : Dotation selon pays. À partir de 139 990 €, hors TVA. Renouvellement : Selon la juridiction. Définition du périmètre du bureau ou de la succursale, sans prise de dépôts sauf autorisation explicite, préparation du dossier de la banque mère et des responsables locaux, dépôt auprès de l'autorité compétente, réponses à ses questions et suivi jusqu'à sa décision.
À propos de Bankcharter Advisory
Qui exploite Bankcharter Advisory ?
Bankcharter Advisory est un service de AquaSands Trading AG, société anonyme de droit suisse (Aktiengesellschaft, AG), c/o Kaurum GmbH, Hasenbüelweg 32, 6300 Zoug, Suisse. Commandes, factures et contrats sont conclus avec AquaSands Trading AG.